題：資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善　收入結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化——上市銀行三季報觀察

　　新華社北京１１月１日電?

　　新華社記者 李延霞

　　目前上市銀行２０１７年三季報已經(jīng)披露完畢。從三季報數(shù)據(jù)可以看出，當前上市銀行的資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，盈利能力有所回升但仍在低位徘徊。專家表示，對待信貸風(fēng)險仍不能掉以輕心，同時要優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，增強可持續(xù)發(fā)展動力。

　　記者觀察上市銀行三季報發(fā)現(xiàn)，多數(shù)上市銀行呈現(xiàn)不良貸款余額上升、不良率下降的情況，農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行則實現(xiàn)了不良余額、不良率的“雙降”，個別銀行的不良率有所上升。

　　數(shù)據(jù)顯示，９月末，農(nóng)業(yè)銀行不良貸款余額較上年末減少２１０億元，不良率下降０．４個百分點；招商銀行不良貸款余額比上年末減少８．９７億元，不良率下降０．２１個百分點。

　　一些上市銀行將資產(chǎn)質(zhì)量的改善歸功于宏觀經(jīng)濟企穩(wěn)、信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、處置力度加大等原因。招商銀行在三季報中表示，該行以國家產(chǎn)業(yè)政策為導(dǎo)向，積極調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加強資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測，穩(wěn)步推動不良資產(chǎn)處置。

　　資產(chǎn)質(zhì)量企穩(wěn)的同時，上市銀行加大撥備計提力度，抵御風(fēng)險的能力逐步增強。數(shù)據(jù)顯示，三季度末，建行的撥備覆蓋率１６２．９１％，比上年末提高１２．５５個百分點。農(nóng)行的撥備覆蓋率１９４．２９％，比上年末上升２０．８９個百分點。招行的撥備覆蓋率２３５．１５％，比上年末上升５５．１３個百分點。寧波銀行、上海銀行等城商行的撥備覆蓋率也較上半年有所提升，但也有個別銀行出現(xiàn)撥備覆蓋率下降的情況。

　　“從風(fēng)險指標上看，大型銀行不良貸款率企穩(wěn)，中小型銀行不良貸款率出現(xiàn)分化，大部分銀行風(fēng)險抵補能力提升，上市銀行整體運行穩(wěn)健，風(fēng)險可控。”中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼表示。

　　中國長城資產(chǎn)副總裁孟曉東表示，不良資產(chǎn)的形成一方面是經(jīng)濟周期的影響，另一方面是產(chǎn)業(yè)升級。中國的企業(yè)債務(wù)率比較高，一旦發(fā)生重大結(jié)構(gòu)調(diào)整，在銀行都會表現(xiàn)為不良資產(chǎn)的增加。當前宏觀經(jīng)濟總體上企穩(wěn)，新的增長動能開始顯現(xiàn)，雖然不良資產(chǎn)的規(guī)模在增加，但增速會逐步下降。

　　“三季度上市銀行不良貸款率有所企穩(wěn)，但信貸風(fēng)險不可掉以輕心，結(jié)合凈利潤和撥備覆蓋率的情況看，尤其是大中型銀行消化不良貸款的力度還有待提升，以減少對凈利潤的侵蝕。”董希淼說。

　　凈利潤方面，上市銀行表現(xiàn)差異較大，大中型銀行凈利潤增速普遍延續(xù)低位增長，四大行仍維持個位數(shù)增長，城商行凈利潤增長相對較快。江蘇銀行、南京銀行、寧波銀行和貴陽銀行的利潤增速在兩位數(shù)以上。從收入結(jié)構(gòu)看，不少銀行的非息收入占比提升幅度不大，甚至有所降低。專家表示，這主要是受市場利率上升、監(jiān)管政策趨嚴等影響。

　　事實上，在強監(jiān)管、金融去杠桿的背景下，今年一季度以來一些銀行開始啟動縮表進程。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，銀行業(yè)同業(yè)資產(chǎn)和負債雙雙收縮，比年初分別減少２．６萬億元和２萬億元。

　　“受監(jiān)管環(huán)境影響，同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)對銀行帶來的收益愈加有限；存貸利差對于部分具有較好傳統(tǒng)零售業(yè)務(wù)基礎(chǔ)的銀行而言，可以作為過渡期盈利增長主要來源，但隨著利率市場化的不斷推進，該模式也將難以持續(xù)。因此增強中間收入業(yè)務(wù)能力仍是銀行下一步業(yè)務(wù)發(fā)展的重點。”董希淼表示。

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