律師舉報微信支付“不實名”違規 央行將調查核實

　　7月1日起，央行頒布的《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》正式實施，明確要求互聯網金融行業核實客戶身份，即實名制。

　　近日，律師王豫甲實名舉報微信支付至今未落實上述規定，并向央行提交了書面行政舉報書。前天，央行回應稱將對收到的支付結算違規行為舉報進行調查核實。對此，騰訊表示，微信支付充分尊重并執行央行相關法規，積極配合監管推動實名認證。

　　□事件

　　律師舉報“不實名”違規

　　今年7月10日，北京盈科（上海）律師事務所專業律師王豫甲實名舉報微信支付，并向央行和中國支付清算協會提交了書面行政舉報書。

　　舉報書中寫明，他在使用時發現微信支付至今根本沒有落實法律規定和監管規定，已經涉嫌違法違規。此外，開通微信和微信支付均不需要實名注冊。

　　對此，騰訊相關負責人回應稱，實名認證是為了更好地保障用戶支付安全，這是全行業共同面臨的發展階段。微信支付充分尊重并執行央行相關法規，積極配合監管推動實名認證。

　　前天，央行回應稱，將對收到的支付結算違法行為舉報進行調查核實。

　　據了解，央行于去年頒布了《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》，按照其中相關規定，要求支付機構為客戶開立支付賬戶時必須實行實名制管理，并且要求對個人支付賬戶進行分類管理，根據驗證信息的完善程度將賬戶種類分為三類。

　　Ⅰ類賬戶只需要一個外部渠道驗證客戶身份信息，如綁定一張銀行卡或提交身份證號及姓名，終身可交易金額額度為1000元。升級至Ⅱ類賬戶需3個及以上外部渠道驗證客戶身份信息，交易限額相應提升為10萬元/年(不含提現和還本人信用卡)；而Ⅲ類賬戶的客戶則需要更多種(5種及以上)渠道進行實名認證，Ⅲ類賬戶交易限額則為20萬元/年(不含提現和還本人信用卡)。該規定要求在7月1日開始正式實施。

　　□測試

　　提示驗證身份但可忽略

　　微信是否真未實行新政？近日，記者測試發現，在輸入手機號及驗證碼后即可成功注冊微信號。在未綁定銀行卡也未驗證身份證信息的情況下，首次使用零錢業務時未收到任何實名認證的提示，且可以使用該微信號進行轉賬、收發紅包、騰訊公益捐款等功能。

　　值得一提的是，新規中Ⅰ類賬戶的余額支付限額為終身所有交易1000元，而微信用戶的單日可交易金額遠超該數字。

　　昨天凌晨，微信對支付系統進行了升級。升級結束后，未實名賬戶仍可收、發紅包，但在首次收錢時會收到微信支付服務協議要求確認。在收取紅包后，系統會提示用戶盡快完成實名，但在忽略該提示后，仍可繼續非實名收取紅包及進行轉賬，不會受到系統攔截。

　　此外，在騰訊理財通購買理財產品時，提醒中會寫明“您的賬戶尚未補全身份信息。建議您盡快上傳身份信息”，但記者在未按引導完成實名認證的情況下，仍可通過綁定的銀行卡購買理財產品。

　　□追問

　　1微信存在哪些問題？超額度準許交易等

　　王豫甲律師認為，微信支付大概存在五類問題，即未依法安排客戶簽訂支付服務協議；未依法對支付賬戶進行實名認證；處理交易超出法定的支付類型和金額限制；可能在不具備豁免條件下，為不同客戶的銀行賬戶與支付賬戶之間轉賬；安全驗證的有效要素不足，超額準許交易金額。

　　王豫甲稱，“微信這種做法表面看似乎是方便用戶更好地體驗網絡支付，但長期看則實質性地對普通用戶的資金安全等帶來危害。這種做法違背了央行實行實名制的初衷。”

　　2不實名存哪些隱患？資金難尋來源去向

　　另有專家認為，第三方支付在某種程度上還承擔著部分金融機構間的清算功能，具有非面對面性、隱蔽性、廣泛性等特征且資金轉移迅速，若不能有效落實賬戶實名制，資金的來源和去向難以追蹤，很容易成為犯罪分子洗錢的渠道，增大反洗錢工作的難度，助長各類金融犯罪氣焰。

　　網友們也認為，微信支付必須實名制，這樣可有力打擊不法微信電商。“微信上買東西，給對方轉賬號，對方不發貨，我們也沒有依據，也不知道對方是誰”，若開通實名制，可為維權問題提供幫助。

　　3落實制度難在哪里？需公安工商等配合

　　據經濟學家余豐慧稱，為規范非銀行支付機構網絡支付業務，防范支付風險，保護當事人合法權益，央行出臺《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》。與此同時，在互聯網金融對傳統銀行造成沖擊后，《辦法》的出臺也是為了增強央行控制力，對非銀支付轉賬限額有所限制。

　　辦法中，關于實名制認證的方式多樣，操作也并不困難，但相關平臺在落實實名制的過程中確實需要一定的時間。

　　余豐慧認為，應當對此抱以寬容的態度，實名制的落實是長期工作，需要相關部門相互配合。實名制等支付新規的落地，需要公安、司法、工商等相關部門加大合作，“《規定》的出臺本身就是一種創新，在將來的落實中，需要有關部門和平臺共同努力，不斷發現問題，不斷完善。”（武紅利實習記者 王婧）

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