海南農民不知農業險 保險公司無積極性

????????低理賠挫傷投保積極性

????????動輒數百萬元的大規模種植，讓投資者亟盼有第三方共同承擔風險。這些種植大戶，也成為海南農業保險的“嘗鮮者”。

???????? “只在2009年買過一年，后面都沒買。當時每株蕉的保費約1.1元，我投保花了13萬元。”澄邁蕉農王福，種植12萬株香蕉，曾給香蕉投過保的他，感覺“賠付上不劃算”。他算了一筆賬，攤上工人、農藥等費用，每株蕉的種植管理成本將近50元，如投保后受災，保險公司將賠付每株20元，還不到成本的一半。

???????? 近年來，海南農業保險的理賠標準雖有所上漲，但遠遠跟不上種植人工成本、農資農藥價格的攀升速度，這也進一步降低了種植戶投保的熱情。數據顯示，海南2010至2012年香蕉保險險種投保面積分別為3.01萬畝、2.16萬畝、1.65萬畝，呈逐漸下降趨勢。

????????事實上，農業保險叫好不叫座的局面，與保險公司本身對于利潤和風險的考慮不無關系，甚至“不敢放開手腳大做”。

???????? “作為一項政府主導的民生工程，海南涉及農業險的保險公司，大多將農業險作為一項口碑工程來做。”中國人保海南公司財險農險處總經理林尤儒稱，該公司于2007年參與農業險市場，運營一直虧損。2012年，該公司在海南接收的農業保險投保額達到1.6億元。

???????? “截至2013年10月份，海南年度農業保險投保額已超過2.4億元。”林尤儒說，“從數據上看起來，近幾年海南農業險市場有所擴大。但是作為承保主體的保險公司來說，市場做得越大，則意味著將賠得越多。”

???????? 業內人士指出，商業保險公司所運營的海南農業保險市場，利潤較低是一方面，另一方面還要承擔著高風險。四面環海的海南，每年都遭受多個臺風的影響，農業設施及農作物損毀率較高，“這一項保險在海南其實是不賺錢的買賣。”

????????風險分擔機制缺位

???????? 當前，海南推出的農業保險共有14個險種，其中種養業險種包含：橡膠樹、水稻、能繁母豬、育肥豬、森林、甘蔗、玉米、奶牛、制種水稻、橡膠、大棚瓜菜、煙葉。漁業險種包含：漁船、漁民海上人身意外傷害險。

???????? 這些險種中，海南煙葉投保規模僅有0.2萬畝，玉米投保1萬畝，奶牛投保700頭。此外，甘蔗、玉米、制種水稻3個險種，投保率不足3%。

???????? “一場大臺風，農業就會全面受災。如此大的風險，應是商業保險公司不可保的。但農業是關乎國計民生的行業，國家仍要求推進農業保險。”海南省保監局有關負責人介紹，海南農業險經營方式，分為多家共保和一家獨保兩種。即使是在共保經營之下，一場大風災、水災直接造成海南農業動輒數億元的經濟損失，保險公司仍難以承擔。

???????? “為了避免‘一次災害全年保費打水漂’的困局，農業保險應有政府的參與，建立起風險分擔機制。如此，可直接調動保險公司的積極性，方可向農民擴大宣傳引導投保。”海南人保公司負責人建議，政府參與到風險分擔中來，才是破解困局的上上策。

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